Vision et périmètre
HORIZON construit et met en production une application web professionnelle de simulation d'épargne pour conseillers en gestion de patrimoine. Un conseiller y retrouve un client, consulte sa situation (profil investisseur, statut KYC, patrimoine, objectif), construit et compare des projections de capital selon trois scénarios de marché, pilote une allocation cible, suit un échéancier de versements et d'arbitrages, et exporte un rapport PDF de synthèse. La cible visuelle est la maquette « Simulateur épargne » (interface WeSave), reproduite à l'identique ; le back-end est intégralement porté par Supabase (choix imposé, validé dans HZ-DAT-003).
La valeur attendue
- Industrialiser l'acte de conseil : des simulations homogènes, traçables et exportables, présentées au client avec des hypothèses explicites.
- Réduire le temps de préparation d'un rendez-vous client : parcours complet en moins de 4 minutes (CA-01).
- Fournir un socle extensible (multi-produits, agrégation, assistance IA) sans dette structurelle.
Enjeux et indicateurs de réussite
| Enjeu | Description | Indicateur de réussite |
|---|---|---|
| Fidélité | Reproduire la maquette à l'identique : tout écart non arbitré est un défaut. | Écart visuel ≤ 1 % de pixels par zone à 1440 px (CA-08). |
| Fiabilité des chiffres | Formules explicites, hypothèses paramétrées, résultats historisés. | 100 % des projections recalculables à l'identique (CA-12). |
| Sécurité et conformité | Données patrimoniales nominatives, secteur régulé, RGPD. | Zéro accès inter-organisations possible (suite RLS automatisée), registre RGPD tenu. |
| Vélocité | Démarrage officiel visé en septembre 2026, sans sacrifier la qualité. | Jalons HZ-PLN-004 tenus, dette technique nulle sur le module cœur. |
| Extensibilité | Le simulateur épargne est le premier d'une gamme (retraite, prévoyance, fiscal, immobilier). | Ajout d'un nouveau simulateur sans refonte du socle. |
Objectifs mesurables
| Id | Objectif | Mesure de succès |
|---|---|---|
| O-01 | Livrer le module Simulateur épargne conforme à la maquette, en production. | Recette CA-01 à CA-08 validée sans réserve bloquante. |
| O-02 | Garantir l'exactitude et l'auditabilité des projections. | Jeu de tests de calcul (30 cas) à 100 % ; toute projection rejouable. |
| O-03 | Assurer un cloisonnement de sécurité démontrable. | Suite de tests RLS à 100 % ; revue sécurité sans faille critique ou majeure. |
| O-04 | Mettre l'application en production avec exploitation outillée. | Supervision, alertes, sauvegardes testées, runbooks livrés. |
| O-05 | Livrer un socle extensible et documenté. | Corpus v1.0 à jour ; ajout d'un simulateur type démontré. |
Périmètre inclus (version 1)
- Application web (SPA) pour poste conseiller : résolution de référence 1440 px, utilisable dès 1280 px et sur tablette paysage.
- Authentification, rôles et organisations, sécurité RLS de bout en bout.
- Module Simulateur épargne complet : fiche client, 4 indicateurs, projection multi-scénarios, allocation cible, échéancier, création et cycle de vie des simulations, export PDF.
- Modules périphériques v1 fonctionnels : Tableau de bord, Clients, Portefeuilles, Documents, Conformité, Paramètres À valider (AMB-03).
- Recherche globale, notifications applicatives, aide et contact.
- Moteur de projection côté serveur, historisation, journal d'audit inaltérable.
- Génération, stockage sécurisé (URL signées) et téléchargement des rapports PDF.
- Chaîne d'ingénierie complète : Git, CI/CD, trois environnements, tests automatisés, supervision, sauvegardes.
Hors périmètre (version 1)
| Élément exclu | Raison | Trajectoire |
|---|---|---|
| Souscription réglementaire et parcours KYC complet | Le KYC est géré en amont ; l'application affiche le statut (H-02). | Intégration par API en version 2. |
| Agrégation bancaire, données de marché temps réel | Non représenté sur la maquette ; dépendances lourdes. | Point d'extension prévu. |
| Autres simulateurs (retraite, prévoyance, fiscal, immobilier) | Hors maquette ; le socle est conçu pour les accueillir. | Roadmap produit. |
| Application mobile native, parcours client final (B2C) | La maquette décrit un poste conseiller (H-01). | Étude dédiée si confirmé (AMB-05). |
| Signature électronique, e-mails transactionnels | Non requis pour l'usage conseiller v1. | Version 2. |
| Assistance IA embarquée | Hors périmètre applicatif v1 (l'IA sert à fabriquer le produit). | Candidat naturel v2. |
Rôles et personas
| Rôle | Persona type | Ce qu'il fait dans HORIZON | Droits clés |
|---|---|---|---|
| Conseiller | Conseillère en gestion de patrimoine, 15 à 60 clients, prépare et anime ses rendez-vous. | Recherche ses clients, crée et compare des simulations, gère l'échéancier, exporte les rapports. | Lecture et écriture sur ses clients affectés uniquement. |
| Administrateur | Responsable d'équipe ou d'organisation. | Gère utilisateurs, affectations, paramètres et hypothèses de scénarios. | Lecture et écriture sur toute l'organisation. |
| Conformité | Fonction contrôle interne. | Contrôle les statuts KYC, exploite le journal d'audit ; ne modifie pas les simulations. | Lecture organisation ; validation des contrôles. |
| Direction | Sponsor métier. | Consulte le tableau de bord agrégé. | Lecture seule agrégée. |
Le client final (l'épargnant) n'est pas un utilisateur de la v1 : il est représenté en donnée (fiche client) et destinataire du rapport PDF remis par son conseiller.
Cadre réglementaire
- RGPD : hébergement UE, registre de traitement, minimisation, rétentions proposées (5 ans données, 12 mois journaux, à valider DPO).
- Adéquation du conseil : profil, note de risque et horizon affichés en permanence ; hypothèses tracées ; mention « Simulation non contractuelle » systématique (RG-16).
- LCB-FT : statut KYC affiché, export PDF bloqué si expiré (RG-14) ; la constitution du dossier reste dans les systèmes amont.
Critères d'acceptation (recette)
| Id | Critère démontrable |
|---|---|
| CA-01 | Parcours nominal complet réalisé sans erreur en moins de 4 minutes par un utilisateur non préparé. |
| CA-02 | Cohérence arithmétique : plus-value = capital estimé moins total versé ; % = plus-value / total versé. |
| CA-03 | Trois courbes distinctes, échelle stable, recalcul de scénario en moins d'une seconde. |
| CA-04 | Échéancier : cycle de vie complet, filtres et tri exacts, pagination conforme (« 1-4 sur N »). |
| CA-05 | Export PDF conforme au gabarit, archivé, téléchargeable uniquement par URL signée. |
| CA-06 | Aucun accès à un client non affecté ni à une autre organisation (suite RLS exécutée en recette). |
| CA-07 | Journal d'audit complet et inaltérable applicativement. |
| CA-08 | Fidélité visuelle : écart ≤ 1 % de pixels par zone à 1440 px, hors zones dynamiques listées. |
| CA-09 | Accessibilité : audit automatique sans erreur bloquante, parcours cœur entièrement au clavier. |
| CA-10 | Exploitation : restauration de sauvegarde démontrée, alertes déclenchées et reçues. |
| CA-11 | KYC expiré : avertissement bloquant à l'export. |
| CA-12 | Rejouabilité : une projection historisée se recalcule à l'identique. |